בנקים, עמלות וכלכלה
האם צריך לאפשר לבנקים לגבות עמלות על פעולות בנקאיות? הויכוח חזר לאחרונה לאמצעי התקשורת בעקבות הצעת חוק לאסור על הבנקים לגבות עמלות. התשובה שלי היא בפירוש לא. אסור לאפשר לגבות עמלות בכלל ואסביר מיד מדוע לא. בהסבר שלי אני בוחר להתעלם מהרגש כלפי הפרטים בחברה (אותה ישישה ערירית שמשלמת 5 ש"ח עמלה כדי למשוך את הקיצבה החודשית מביטוח לאומי בסך 650 ש"ח) כי הרגש הזה, עלול בטעות להוביל אותי גם למחשבה בכיוון השני, שאולי זה הגיוני שגם לפרטים שבבעלותם עסק פיננסי, כגון בנק, יהיה מותר להשתתף בכלכלה חופשית ללא הגבלות. כלומר, אני מתעלם מהשאלה האם זה הוגן.
לבנקים תפקיד מכריע בכלכלה היום-יומית שלנו. לתאגיד שמגולל מליונים ועשרות מליונים בשנה, העמלות של הבנקים הן זניחות. מהי עמלת הפקיד של 5 ש"ח במשיכת מזומן או הפקדה של 5,000 או 10,000 ש"ח ביום? עשירית האחוז. אך לאדם אשר משתכר 4,000 ש"ח בחודש, והולך לשוק כדי לקנות ירקות ופירות, וחסרים בארנקו 10 ש"ח, עמלת פקיד או כספומט של 5 ש"ח תהווה שיקול משמעותי עבורו האם למשוך את הכסף עכשיו ולבצע את העסקה, או להמתין שתכנס המשכורת כדי למשוך כמות מזומן גדולה יותר ולחסוך בעמלות. אסור לנו להתעלם מאותו אדם שמשתכר 4,000 ש"ח בחודש, כיוון שזה המאפיין של הפלח הגדול ביותר בשוק העבודה בארץ.
נתתי דוגמה לאדם שקונה ירקות בשוק, אך באותו אופן זה גם גברת שמסתובבת בקניון ורוצה לקנות זוג נעליים חדש. העמלות שהבנקים גובים פוגעות בכלכלה היום-יומית שלנו. אנשים חושבים פעמיים האם למשוך כסף ולבצע עסקה נוספת עכשיו, או להמתין. ההמתנה הזו, שהרבה בוחרים בה, גורמת לירידה בפעילות העסקית. אז מי נפגע מזה? הצרכנים שמסתפקים בפחות מוצרים, העסקים שמוכרים פחות, וגם הבנקים בעצמם, כי אנשים מושכים תמיד יותר כסף ממה שהם זקוקים לו באותה עת! (מה שמקטין את כמות הכסף בבנקים ואת האפשרות שלהם להלוות את הכסף).
